王丹

笔者每次经过银行网点门口，都能看到警惕金融诈骗、守住父母血汗钱的宣传标语，可即使如此，仍有人轻信不法分子，跌入“套路贷”等非法金融风险的陷阱。

“套路贷”是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过多种方式形成虚假债权债务，非法占有被害人财物的行为。

笔者认为，防范“套路贷”等非法金融风险，要抓好源头、事中、事后三项工作。

事前宣传普及。上游的疏堵远比在下游容易得多。金融办、银行网点要在醒目位置做好宣传工作，银行的工作人员主动发放宣传手册、知识汇总，提醒老百姓将自己的钱袋子看牢，通过各种行之有效的措施，简明扼要地帮助群众精准识别、充分认识非法金融风险，通过做好源头把控，切实将非法金融风险杜绝在门外。

事中积极参与。各部门要打破信息壁垒，形成工作合力。一是要设立监督举报制度。在融媒体等宣传平台上公布举报电话和邮箱，同时注意对举报人的信息进行保密；二是要开展排查工作。通过普查与排查相结合的方式，组织力量对金融机构和非金融机构进行逐个排查，确保问题隐患不留死角，对于排查过程中发现的问题以及违法、违规行为，必须铁腕打击，严肃处理；三是对非法金融案件进行快侦快破，抓紧时间、加大力度，防止资金转移，避免追缴难度加大。对于一时难以整改和问责到位的问题，必须明确时限，责任到人，持续加大检查处罚力度，集中力量查错纠弊，严格实施处罚到位。

事后妥善处置。非法金融活动发生后，一方面要落实维稳属地责任，畅通群众信访反映渠道，及时回应群众诉求，积极导入法治轨道，切实有效维护社会稳定。要建立沟通协调机制，切实做好群众解释说明工作，防止群众情绪激化造成群体事件。另一方面要做好资金的冻结追缴工作，对于流通出去的不法资金要及时追回，有效降低群众利益损失。要明示监管部门打击非法金融的决心，有效引导市场预期，彻底打消掉某些机构和群众的侥幸心理。